Vue d’expert: Les nouvelles technologies offrent une approche globale aux risk managers

Un nombre toujours croissant d’entreprises cherchent à se développer sur de nouveaux marchés ou dans des pays émergents. Ce faisant, elles s’exposent à de nouveaux risques et les risques existants se complexifient : elles doivent en effet se mesurer à des législations et des exigences de conformité inédites. Et c’est sans compter les difficultés inhérentes à une exploitation transfrontalière.

Les grandes entreprises, pour leur part, ne peuvent plus envisager les risques en silos. Certains événements peuvent impacter plusieurs secteurs d’activité, sur plusieurs pays. Les entreprises tentent d’atténuer ces risques par un empilement de solutions nationales, parfois en recourant à plusieurs assureurs. Cependant, autant les risk managers que les assureurs connaissent les limites de cette approche en termes d’efficacité – et le risque de trous de couverture.

Aussi, les risk managers et les courtiers se sont mis en quête de solutions réellement globales, avec une police Master combinée à des services de prévention internationaux et une gestion des sinistres harmonisée.

Cela s’explique aisément. On va donc chercher à se couvrir pour des risques tels que la baisse de la pluviométrie, qui impactera la rentabilité, mais aussi contre les risques de construction, les dommages matériels ou le risque politique. L’éventail des risques possibles est large : il est donc souhaitable de pouvoir regrouper toutes les assurances sous le même toit, avec un process de gestion de sinistre simplifié.

Autre avantage d’une police unique : la tranquillité d’esprit ! Un programme international offre aux risk managers la certitude que leurs polices s’appliquent correctement sur chaque marché, ce qui est un réel atout dans un contexte de durcissement de la réglementation et des exigences en matière de conformité.

Mettre sur pied un programme international efficace est un projet complexe, qui nécessite un appui technologique. Une multinationale peut travailler dans une centaine de pays, qui disposent tous de cadres fiscaux et réglementaires différents.

Pour le risk manager, le grand défi consiste donc à disposer de données précises et à jour pour tous les pays, couvrant des expositions à des risques multiples.

Pour relever ce défi, Swiss Re Corporate Solutions a créé l’International Programme Administration. Nous sommes convaincus qu’une utilisation innovante des dernières technologies permet de surmonter les problèmes de fluidité des flux d’information et de proposer aux courtiers et aux clients une meilleure qualité de service. Cette technologie permet de faciliter la souscription, de la soumission du risque à la mise en place et au suivi de la police locale : elle permet un échange des connaissances et un partage d’information avec nos bureaux locaux et partenaires Ce type de technologie est très attendu par le marché. Nous travaillons désormais avec Brokerslink sur une version compatible avec leur réseau. Notre plateforme dédiée aux Courtiers met à leur disposition un outil complet pour la gestion de leur programmes internationaux.; elle permet de gérer les données de façon centralisée et donc de faire un reporting client et des analyses ciblées. Elle met également l’accent sur les processus collaboratifs et l’efficacité opérationnelle.

Dans le même temps, nous avons également créé PULSE, un site portail qui regroupe toutes les informations pour les risk managers, les responsables de l’assurance et les courtiers. Les risk managers vont par exemple y retrouver les dates de visites de site prévues ou encore l’état d’avancement d’une police locale. En cas de sinistre, on peut y télécharger des photos des dommages : les gestionnaires de sinistres et les experts en ligne, sur la plateforme. Cela permet de rendre plus fluides et plus faciles le traitement des sinistres.

Grâce à ces nouvelles technologies, nous proposons un service international à nos clients depuis le début 2019. Notre portefeuille européen comprend 120 clients, provenant surtout du haut du segment mid market. Nous pouvons gérer ces programmes internationaux à partir de six pays européens (Allemagne, France, Italie, Pays-Bas, Royaume-Uni et Suisse), des USA, du Canada, de l’Australie, de la Chine, du Japon et de Singapour.

Bien sûr, la technologie ne fait pas tout. Le secteur de l’assurance innove et met en place des solutions en phase avec le XXIe siècle. Cela passe notamment par un effort en matière de prévention. Nous avons récemment lancé le produit FLOAT. Grâce à l’utilisation de drônes, notre offrons une cartographie précise et une visualisation du risque innondation auquel sont exposés nos clients, leur permettant ainsi de mettre en place les mesures de protections nécessaires aux endroits critiques.

Jusqu’à présent, présents en programmes internationaux de dommages aux biens et responsabilité civile, nous élargissons notre offre à la responsabilité civile des dirigeants, afin de répondre aux attentes des risk managers.

En effet, les nouvelles législations et la sensibilisation des entreprises renforcent l’importance de la conformité réglementaire, à travers tous les marchés. Cette nouvelle offre sera lancée durant le premier semestre 2020. 

Bruno Mostermans, Head France, Swiss Re Corporate Solutions France

Un nombre toujours croissant d’entreprises cherchent à se développer sur de nouveaux marchés ou dans des pays émergents. Ce faisant, elles s’exposent à de nouveaux risques et les risques existants se complexifient : elles doivent en effet se mesurer à des législations et des exigences de conformité inédites. Et c’est sans compter les difficultés inhérentes à une exploitation transfrontalière. Les grandes entreprises, pour leur part, ne peuvent plus envisager les risques en silos. Certains événements peuvent impacter plusieurs secteurs d’activité, sur plusieurs pays. Les entreprises tentent d’atténuer ces risques par un empilement de solutions nationales, parfois en recourant à plusieurs assureurs. Cependant, autant les risk managers que les assureurs connaissent les limites de cette approche en termes d’efficacité – et le risque de trous de couverture. Aussi, les risk managers et les courtiers se sont mis en quête de solutions réellement globales, avec une police Master combinée à des services de prévention internationaux et une gestion des sinistres harmonisée. Cela s’explique aisément. On va donc chercher à se couvrir pour des risques tels que la baisse de la pluviométrie, qui impactera la rentabilité, mais aussi contre les risques de construction, les dommages matériels ou le risque politique. L’éventail des risques possibles est large : il est donc souhaitable de pouvoir regrouper toutes les assurances sous le même toit, avec un process de gestion de sinistre simplifié. Autre avantage d’une police unique : la tranquillité d’esprit ! Un programme international offre aux risk managers la certitude que leurs polices s’appliquent correctement sur chaque marché, ce qui est un réel atout dans un contexte de durcissement de la réglementation et des exigences en matière de conformité. Mettre sur pied un programme international efficace est un projet complexe, qui nécessite un appui technologique. Une multinationale peut travailler dans une centaine de pays, qui disposent tous de cadres fiscaux et réglementaires différents.Sponsorisé par :Pour le risk manager, le grand défi consiste donc à disposer de données précises et à jour pour tous les pays, couvrant des expositions à des risques multiples. Pour relever ce défi, Swiss Re Corporate Solutions a créé l’International Programme Administration. Nous sommes convaincus qu’une utilisation innovante des dernières technologies permet de surmonter les problèmes de fluidité des flux d’information et de proposer aux courtiers et aux clients une meilleure qualité de service. Cette technologie permet de faciliter la souscription, de la soumission du risque à la mise en place et au suivi de la police locale : elle permet un échange des connaissances et un partage d’information avec nos bureaux locaux et partenaires Ce type de technologie est très attendu par le marché. Nous travaillons désormais avec Brokerslink sur une version compatible avec leur réseau. Notre plateforme dédiée aux Courtiers met à leur disposition un outil complet pour la gestion de leur programmes internationaux.; elle permet de gérer les données de façon centralisée et donc de faire un reporting client et des analyses ciblées. Elle met également l’accent sur les processus collaboratifs et l’efficacité opérationnelle. Dans le même temps, nous avons également créé PULSE, un site portail qui regroupe toutes les informations pour les risk managers, les responsables de l’assurance et les courtiers. Les risk managers vont par exemple y retrouver les dates de visites de site prévues ou encore l’état d’avancement d’une police locale. En cas de sinistre, on peut y télécharger des photos des dommages : les gestionnaires de sinistres et les experts en ligne, sur la plateforme. Cela permet de rendre plus fluides et plus faciles le traitement des sinistres. Grâce à ces nouvelles technologies, nous proposons un service international à nos clients depuis le début 2019. Notre portefeuille européen comprend 120 clients, provenant surtout du haut du segment mid market. Nous pouvons gérer ces programmes internationaux à partir de six pays européens (Allemagne, France, Italie, Pays-Bas, Royaume-Uni et Suisse), des USA, du Canada, de l’Australie, de la Chine, du Japon et de Singapour. Bien sûr, la technologie ne fait pas tout. Le secteur de l’assurance innove et met en place des solutions en phase avec le XXIe siècle. Cela passe notamment par un effort en matière de prévention. Nous avons récemment lancé le produit FLOAT. Grâce à l’utilisation de drônes, notre offrons une cartographie précise et une visualisation du risque innondation auquel sont exposés nos clients, leur permettant ainsi de mettre en place les mesures de protections nécessaires aux endroits critiques. Jusqu’à présent, présents en programmes internationaux de dommages aux biens et responsabilité civile, nous élargissons notre offre à la responsabilité civile des dirigeants, afin de répondre aux attentes des risk managers. En effet, les nouvelles législations et la sensibilisation des entreprises renforcent l’importance de la conformité réglementaire, à travers tous les marchés. Cette nouvelle offre sera lancée durant le premier semestre 2020.